새마을금고 '위기설' 차단 나서...연체 1,111억 불과한데 'PF중단'

최근 2금융권의 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 대출과 관련한 부실 가능성이 커지면서 새마을금고에 대한 건전성 우려가 커지고 있다. 행정안전부 조사에 따르면, 새마을금고들의 관리형 토지신탁 사업비 대출 잔액은 2019년 말 1,694억원에서 작년 말 15조5,000억원대로 폭증했다. 작년 말 연체액도 602억원으로, 1년 새 10배가 증가했다. 이 때문에 행안부는 매주 부동산 대출 현황을 점검하고 있다.

새마을금고의 부동산 프로젝트 파이낸싱 대출 위기

이에 대응하기 위해 새마을금고중앙회와 약 1,300개 지역 금고는 이르면 다음 달 부실 PF 지원 절차와 요건을 담은 자율협약을 맺고 대주단 협의체를 출범시킬 계획이다. 17일 금융권에 따르면 새마을금고는 관리‧감독 기관인 행정안전부와 함께 부동산 대출 연체율 상승에 대응한 가이드라인을 마련 및 시행하기 시작했다.

유동성이 부실한 금고도 전체 지역금고의 30% 이상을 차지했다. 행정안전부가 용혜인 기본소득당 의원실에 제출한 자료에 따르면 지난 2월 말 기준 새마을금고 유동성 비율은 평균 112.85%다. 금고별로는 유동성 비율이 100% 이상인 금고가 881곳으로 68.1%를 차지했고, 70% 이상 100% 미만인 곳이 306곳(23.6%), 70% 미만이 107곳(8.3%)으로 집계됐다.

새마을금고중앙회는 PF‧공동대출 등을 선순위(우선상환) 대출로 관리하고, LTV(담보인정비율) 또한 60% 수준으로 충분히 관리할 수 있는 수준이라고 유동성 우려에 선을 그었다. 안정성 확보를 위해 작년 말 기준 2조3858억원 규모의 예금자보호기금을 보유하고 있고, 언제든지 고객의 예‧적금을 지급할 수 있는 '상환준비금'을 12조4409억원 적립했다고 설명했다. 또한 금고 자체 적립금도 7조2566억원이라고 덧붙였다.

하지만 새마을금고의 유동성 '위기설'은 최근 급증한 PF 대출과 관련한 연체액과 밀접한 관련이 있다. 행정안전부가 오영환 더불어민주당 의원실에 제출한 자료에 따르면 새마을금고가 취급하는 부동산 PF 대출인 관리형 토지신탁 대출 연체액은 2019년 말 60억원에서 올해 1월말 1111억원 규모로 18배 넘게 늘었다. 관련 대출액이 2019년 말 9조992억원에서 올해 1월말 15조7527억원 규모로 2배 가까이 늘어난 것과 비교했을 때 큰 폭의 증가다. 연체율 또한 0.07%에서 0.71%로 크게 증가했다.

금융기관들의 대출 취급과 관리 개선을 위한 노력과 대책

이에 대해 새마을금고는 PF 대출과 유동성은 모두 안정적으로 관리하고 있다며, 내부 지침 마련을 하며 대응하는 등 집중관리에 들어간 모습이다. 또한 추후 나올 PF 대출 우려와도 관련해 대주단을 투트랙으로 운영할 계획이다. 먼저 금융당국의 범금융권 대주단 협의체에 참여하고, 이달 중으로 새마을금고 자체 대주단 협의체를 가동할 예정이다.

새마을금고 관계자는 "자체 대주단 협의체는 지역금고 여러 곳이 사업장에 PF 대출을 진행한 경우 사업장의 유동성 부족 등의 문제가 발생 시 채무상환, 만기연장, 이자 감면 등을 지원해 끝까지 사업을 유지될 수 있는 방향으로 운영할 계획"이라고 말했다.

이러한 상황 속에서 새마을금고는 안정성을 유지하기 위해 다양한 대책을 마련하고 있다. 그러나 부동산 PF 대출과 유동성 부족으로 인한 위기는 여전히 존재하고 있으며, 금융당국과 업계에서는 이러한 문제를 해결하기 위한 노력을 계속하고 있다.

특히, 새마을금고를 비롯한 금융기관들은 PF 대출과 같은 위험한 대출에 대한 신중한 대출 취급과 관리가 필요하다는 것을 인식하고 있으며, 이에 따라 적극적인 대출 관리 방안을 추진하고 있다.

또한, 이러한 위기 상황에서도 새마을금고를 비롯한 금융기관들은 안정성을 유지하기 위해 다양한 자금 조달 방안을 모색하고 있으며, 이에 따라 예금자보호기금을 보유하고 상환준비금 등의 자금을 적극적으로 적립하고 있다.

이러한 노력과 대책들이 성과를 거둬 금융 시장의 안정성이 유지되고 있다는 평가도 있다. 그러나 부동산 시장 등의 변화로 인해 이러한 위기 상황이 지속될 가능성도 있으며, 따라서 금융기관들은 지속적인 대출 관리와 안정성 유지에 주력해야 할 것이다.